Merencanakan dan Mencapai Kebugaran Finansial di Singapura
Dengan meningkatnya kesadaran finansial, semakin banyak perwakilan penasihat keuangan yang direkrut di Singapura. Bahkan konon perwakilan penasihat keuangan lebih banyak daripada dokter di Singapura. Meskipun keahlian meningkat, orang dewasa di Singapura masih bingung tentang cara kerja perencanaan keuangan atau bahkan harus mulai dari mana.
Sifat kompleks dari perencanaan keuangan berarti bahwa setiap orang memerlukan rencana keuangan yang disesuaikan dengan posisi dan keadaan keuangan mereka yang unik. Meskipun tidak mungkin melakukan ini dengan sebuah artikel, kami dapat memberi Anda hal terbaik berikutnya: ikhtisar langkah-langkah yang diambil untuk menjadi sehat secara finansial.
Langkah 1: Lunasi hutang
Perencanaan keuangan selalu rumit, jadi izinkan saya menceritakan sebuah kisah untuk menyederhanakan topik ini.
Dahulu kala ada seorang pria bernama Jack. Tinggal di sebuah apartemen di Singapura, Jack memutuskan untuk meminjamkan $1.000.000 kepada temannya Jill selama sepuluh tahun dengan imbalan bunga 1% per tahun. Jill menerima kesepakatan itu dan harus membayar Jack $10.000 lagi setiap tahun. Pada akhir periode 10 tahun, Jill telah membayar sejumlah $1.100.000 kepada Jack, yang berarti $100.000 lebih banyak dari jumlah yang awalnya dia pinjam!
Sebagian besar pinjaman bank di Singapura dilakukan ‘secara tahunan’. Ini berarti bahwa pada setiap akhir tahun, persentase dari jumlah terutang awal – pokok – dibebankan sebagai bunga. Kabar baiknya adalah bahwa beberapa pinjaman memungkinkan pembayaran sebagian, di mana Anda melunasi sebagian besar pinjaman dari waktu ke waktu saat Anda menerima bonus atau rejeki tak terduga. Dengan cara ini, dimungkinkan untuk mengurangi pokok utang lebih cepat, yang kemudian akan menghasilkan pengurangan bunga yang dikenakan. Tanyakan kepada bank pemberi pinjaman Anda apakah pinjaman tersebut dapat dilunasi sebagian tanpa penalti dan apakah periode lock-in berlaku.
Mari kita ambil kasus Jack dan Jill sebagai contoh.
Jumlah asli yang dipinjam Jill dari Jack adalah $1.000.000. Oleh karena itu, utang pokok Jill adalah $1.000.000. Mari kita asumsikan perusahaan Jill lepas landas dan menghasilkan keuntungan sebesar $710.000 setahun kemudian. Jill memutuskan untuk menyisihkan $510.000 untuk membayar Jack kembali. Dalam skenario ini, $10.000 dari uangnya akan digunakan untuk membayar bunga satu tahun yang dia miliki kepada Jack. Sisa uangnya – $500.000 – akan digunakan untuk membayar sebagian pokok Jill kepada Jack.
Dengan demikian, jumlah pokok utang Jill kepada Jack akan dikurangi dari $1.000.000 menjadi $500.000 ($1.000.000 – $500.000) dan utang bunga tahunannya dikurangi menjadi $5.000 (1% dari $500.000).
Hal yang sama berlaku untuk pinjaman bank Anda. Semakin cepat Anda melunasi hutang Anda, semakin sedikit bunga yang harus Anda bayar. Oleh karena itu, langkah pertama perencanaan keuangan harus selalu melunasi semua hutang sesegera mungkin agar Anda dapat mulai membangun dan mengumpulkan kekayaan.
Demikian pula, hindari melewati saldo kartu kredit Anda dan hindari menggunakan jalur kredit tanpa jaminan. Banyak orang tanpa sadar mengeluarkan darah secara finansial dari ketergantungan mereka yang berlebihan pada kredit mudah.
Langkah 2: Bangun jaring pengaman
Salah satu alasan mengapa perencanaan keuangan begitu rumit adalah karena hidup adalah serangkaian kartu liar.
Kerusakan mobil, pencurian, pemutusan hubungan kerja, kebakaran, kebanjiran, rawat inap – ada sejumlah kejadian yang dapat menghalangi rencana Anda untuk mengembangkan kekayaan, misalnya jika Anda berencana untuk berinvestasi di deposito tetap atau real estat. kurang fleksibel dan Anda mungkin tidak dapat mengakses uang yang terkunci di dalamnya dalam keadaan darurat. Bahkan jika Anda dapat membukanya, Anda harus menanggung beberapa bentuk hukuman finansial (atau kerugian jika pasar real estat tidak menguntungkan Anda, misalnya).
Dan itu membawa saya kembali ke langkah kedua perencanaan kebugaran finansial – membangun jaring pengaman.
Jaring pengaman adalah sejumlah sumber daya yang tersedia yang disisihkan secara khusus untuk menghadapi keadaan darurat. Oleh karena itu, tidak peduli seberapa besar Anda menginginkan ponsel baru itu atau diskon apa pun yang ditawarkan Great Singapore Sale, Anda tidak boleh menggunakan dana itu. Perlu diingat bahwa Anda dapat menyisihkan sejumlah uang lain untuk tujuan hiburan atau pengeluaran sesekali, tetapi jaring pengaman Anda harus terpisah dari dana lain ini.
Asuransi kesehatan adalah jaring pengaman lain yang perlu dipertimbangkan. Tagihan medis tidak menjadi lebih murah, dan tagihan medis besar yang tak terduga telah diketahui menghabiskan seluruh tabungan, jadi persiapkan, maksud saya, asuransikan diri Anda secara memadai.
Masalah lain yang mungkin ingin Anda ingat saat merencanakan langkah ini adalah bahwa jumlah yang dibutuhkan untuk jaring pengaman bervariasi menurut orang dan keluarga. Karena banyak kejadian – seperti PHK, sakit parah atau kecelakaan – yang menghentikan penghasilan Anda, beberapa ahli keuangan menyatakan bahwa jaring pengaman Anda harus dapat menutupi pengeluaran Anda setidaknya selama 6 bulan. Namun, yang lain berpendapat bahwa memiliki jaring pengaman yang menutupi pengeluaran selama 2 bulan sudah cukup.
Merencanakan keuangan Anda dengan bantuan penasihat keuangan dapat membantu Anda menentukan berapa banyak yang harus disisihkan untuk jaring pengaman Anda. Saat berbicara dengan penasihat keuangan Anda, Anda juga dapat meminta mereka mengatur asuransi jiwa atau kesehatan yang tepat untuk melindungi diri Anda sendiri dan mengurangi keterpaparan Anda terhadap tagihan medis yang tinggi.
Langkah 3: Investasikan 10% hingga 20% dari penghasilan Anda
Secara alami, investasi memainkan peran penting dalam kesehatan keuangan di Singapura. Termasuk kontribusi CPF mereka, pembaca dari Singapura harus mempertimbangkan untuk menginvestasikan total 10% hingga 20% dari pendapatan bulanan mereka untuk membangun kekayaan mereka.
Mengapa?
Jutawan Kanada Kevin O’Leary mengatakan yang terbaik.
“Begitulah perasaan saya tentang uang saya – sebagai tentara – saya mengirim mereka ke medan perang setiap hari. Saya ingin mereka membawa tawanan dan pulang, jadi masih ada lagi.”
– Kevin O’Leary, pendiri SoftKey
Kecuali Anda sudah pensiun, Anda akan memiliki aliran pendapatan tetap setelah Anda melunasi hutang dan menciptakan jaring pengaman Anda. Menjaga aliran pendapatan tetap di bank Anda akan seperti membumikan tentara Anda di kamp Anda. Sementara strategi ini akan membuat prajurit Anda tetap aman dan mencegah mereka mati di medan perang (Yaitu – kehilangan uang karena pilihan investasi yang buruk), itu juga membatasi kemampuan mereka untuk menangkap tawanan (Yaitu – menghasilkan uang dengan pilihan investasi yang bagus).
Jadi apa yang Anda lakukan jika Anda tidak terbiasa dengan strategi investasi? Bagaimana Anda membedakan antara pilihan investasi yang baik dan yang buruk?
Anda selalu dapat menghadiri seminar keuangan di Singapura untuk mempelajari lebih lanjut tentang investasi dan perencanaan keuangan. Alternatifnya, Anda dapat menyewa konsultan keuangan independen untuk mengelola aspek terpenting aset Anda.
“Jika saya mempekerjakan ahli keuangan di Singapura untuk mengelola portofolio investasi saya, apakah saya perlu menginvestasikan SEMUA penghasilan saya untuk memaksimalkan keuntungan saya?”
TIDAK!
Perencanaan keuangan itu penting, tetapi hidup ini lebih dari sekadar melindungi diri Anda di masa depan. Ini juga tentang hidup di saat ini dan menikmati hidup apa adanya. Jika Anda menginvestasikan semua penghasilan Anda, bahkan setelah membayar semua pengeluaran Anda, Anda merampok kesenangan hidup di masa sekarang. Dengan demikian, menginvestasikan 10% hingga 20% dari penghasilan Anda dapat membantu Anda tetap seimbang sambil mengumpulkan dana untuk dinikmati nanti. Namun demikian, untuk lebih menentukan persentase wajar yang spesifik untuk situasi Anda, Anda harus menghubungi penasihat keuangan Anda untuk memberi tahu Anda.
Dan itulah intinya.
Saya berharap Anda – pembaca saya – semoga sukses dalam perjalanan Anda menuju kebugaran finansial.
Penting: Informasi dan pendapat yang diungkapkan dalam artikel ini hanya untuk tujuan informasi umum. Ini tidak boleh diandalkan sebagai nasihat keuangan profesional. Pembaca harus mencari nasihat keuangan independen yang disesuaikan dengan tujuan, situasi, dan kebutuhan keuangan khusus mereka.